Lainanantajat Suomessa: Kattava vertailu

Suomessa toimii lukuisia pankkeja ja rahoituslaitoksia, jotka tarjoavat lainoja kuluttajille ilman vakuuksia. Tämä artikkeli esittelee Suomen suosituimpia lainanantajia (pankit ja rahoitusyhtiöt), vertailee heidän lainatuotteita, lainasummia, laina-aikaa, korkotasoa ja muuta tärkeää lisätietoa. 

Suosituimmat lainanantajat Suomessa

Seuraavassa esitellään keskeiset lainantarjoajat, jotka tarjoavat vakuudettomia kulutusluottoja, yrityslainoja ja muita rahoituspalveluja Suomessa.

1. Nordax bank

• Lainasummat: 1 000–60 000 € (vakuudettomat lainat).
• Laina-aika: 1–15 vuotta.
• Korko: Nimelliskorko 4,90–20 %, todellinen vuosikorko 4,95–38 % (riippuu hakijan luottokelpoisuudesta).
• Lisätiedot: Erikoistunut suurempiin vakuudettomiin lainoihin ja lainojen yhdistämiseen. Tarjoaa joustavia maksuehtoja, kuten lyhennysvapaita kuukausia. Hakuprosessi on täysin digitaalinen.
• Lue lisää: Nordax Bank vertailussa

2. Bank Norwegian

• Lainasummat: 1 000–60 000 € (kulutusluotot), luottokortit jopa 10 000 € luottorajalla.
• Laina-aika: 1–15 vuotta.
• Korko: Nimelliskorko 5–20 %, todellinen vuosikorko 5,5–30 %.
• Lisätiedot: Tunnettu nopeasta ja digitaalisesta hakuprosessista. Sopii erityisesti kulutusluottoihin ja luottokortteihin. Ei tarjoa lyhennysvapaita kuukausia.
• Lue lisää: Bank Norwegian vertailussa

3. Saldo Bank

• Lainasummat: 100–10 000 € (pikalainat ja joustoluotot).
• Laina-aika: 1–5 vuotta.
• Korko: Todellinen vuosikorko 10–38 %.
• Lisätiedot: Keskityy nopeisiin, pienempiin lainoihin. Esimerkki: 2 000 € laina 25 kk maksuajalla, kokonaiskustannus 2 475 € (99 €/kk). Sopii akuutteihin rahoitustarpeisiin.
  

4. Bondora

• Lainasummat: 500–10 000 €.
• Laina-aika: 3 kk–5 vuotta.
• Korko: Todellinen vuosikorko 9,9–38 %.
• Lisätiedot: Kansainvälinen toimija, joka tarjoaa vakuudettomia lainoja ja lainojen yhdistämistä. Hakuprosessi on automatisoitu, ja lainapäätös tulee nopeasti.
• Lue lisää: Bondora vertailussa

5. Resurs Bank

• Lainasummat: 1 000–50 000 € (kulutusluotot ja osamaksut).
• Laina-aika: 1–12 vuotta.
• Korko: Nimelliskorko 6–20 %, todellinen vuosikorko 6,5–35 %.
• Lisätiedot: Tarjoaa myös yritysrahoitusta ja osamaksusopimuksia. Sopii monipuolisiin rahoitustarpeisiin, kuten kodin hankintoihin.

6. Northmill Bank

• Lainasummat: 1 000–50 000 €.
• Laina-aika: 1–10 vuotta.
• Korko: Todellinen vuosikorko 5–30 %.
• Lisätiedot: Digitaalinen pankki, joka painottaa helppoa hakuprosessia ja kilpailukykyisiä korkoja. Sopii erityisesti nuoremmille asiakkaille.

7. Brocc

• Lainasummat: 1 000–40 000 € (vertaislainat).
• Laina-aika: 1–10 vuotta.
• Korko: Todellinen vuosikorko 6–25 %.
• Lisätiedot: Vertaislainapalvelu, joka yhdistää lainanhakijat ja sijoittajat. Korot voivat olla kilpailukykyisiä, mutta saatavuus riippuu sijoittajien kiinnostuksesta.

8. Lainasto

• Lainasummat: 100–3 000 € (pikalainat ja joustoluotot).
• Laina-aika: 3 kk–3 vuotta.
• Korko: Todellinen vuosikorko 20–38 %.
• Lisätiedot: Keskityy pieniin ja nopeisiin lainoihin. Sopii lyhytaikaisiin rahoitustarpeisiin.
• Lue lisää: Lainasto vertailussa

9. Lea Bank

• Lainasummat: 1 000–50 000 €.
• Laina-aika: 1–15 vuotta.
• Korko: Todellinen vuosikorko 6–30 %.
• Lisätiedot: Norjalainen pankki, joka tarjoaa joustavia lainaratkaisuja. Hakuprosessi on yksinkertainen ja digitaalinen.

10. Instabank

• Lainasummat: 500–50 000 €.
• Laina-aika: 1–15 vuotta.
• Korko: Todellinen vuosikorko 5,5–35 %.
• Lisätiedot: Tarjoaa vakuudettomia lainoja ja lainojen yhdistämistä. Sopii erityisesti suurempien lainojen hakemiseen.

11. POP Pankki

• Lainasummat: 2 000–70 000 € (kulutusluotot), asuntolainat jopa miljoonia.
• Laina-aika: 1–20 vuotta (kulutusluotot), asuntolainoissa jopa 30 vuotta.
• Korko: Kulutusluotoissa todellinen vuosikorko 4,5–15 %, asuntolainoissa 1–5 % (viitekorko + marginaali).
• Lisätiedot: Perinteinen pankki, joka tarjoaa henkilökohtaista palvelua. Sopii asiakkaille, jotka arvostavat kasvokkain tapahtuvaa neuvontaa.

12. Ferratum

• Lainasummat: 100–4 000 € (pikalainat ja joustoluotot).
• Laina-aika: 3 kk–3 vuotta.
• Korko: Todellinen vuosikorko 20–38 %.
• Lisätiedot: Erikoistunut nopeisiin, pieniin lainoihin. Sopii lyhytaikaisiin rahoitustarpeisiin, mutta korot voivat olla korkeat.

13. Avida Finans

• Lainasummat: 2 000–50 000 €.
• Laina-aika: 1–15 vuotta.
• Korko: Todellinen vuosikorko 6–30 %.
• Lisätiedot: Tarjoaa kulutusluottoja, yritysrahoitusta ja lainojen yhdistämistä. Digitaalinen hakuprosessi.

14. Aktia

• Lainasummat: 2 000–70 000 € (kulutusluotot), asuntolainat jopa miljoonia.
• Laina-aika: 1–20 vuotta (kulutusluotot), asuntolainoissa jopa 30 vuotta.
• Korko: Kulutusluotoissa 4,5–12 %, asuntolainoissa 1–5 %.
• Lisätiedot: Perinteinen pankki, joka tarjoaa laajan valikoiman lainatuotteita. Sopii pitkäaikaisiin rahoitustarpeisiin.

15. Alisa Pankki

• Lainasummat: 1 000–30 000 € (kulutusluotot ja yrityslainat).
• Laina-aika: 1–10 vuotta.
• Korko: Todellinen vuosikorko 6–25 %.
• Lisätiedot: Täysin digitaalinen suomalainen pankki. Sopii asiakkaille, jotka haluavat nopean ja helpon hakuprosessin.

16. Svea Bank

• Lainasummat: 2 000–50 000 € (järjestelylainat ja kulutusluotot).
• Laina-aika: 1–15 vuotta.
• Korko: Todellinen vuosikorko 6–30 %.
• Lisätiedot: Tarjoaa järjestelylainoja myös luottotiedottomille, jos hakija täyttää vähimmäisehdot (esim. säännölliset tulot vähintään 18 000 €/vuosi). Sopii velkojen yhdistämiseen.
  

17. Bluestep Bank

1. Lainasummat: 10 000–300 000 € (vakuudelliset lainat, erityisesti asuntolainat).
2. Laina-aika: 5–30 vuotta.
3. Korko: Todellinen vuosikorko 3–10 % (vakuudellisissa lainoissa).
4. Lisätiedot: Yksi harvoista pankeista, joka myöntää lainaa luottotiedottomille, jos hakijalla on riittävät tulot ja vakuudet. Keskityy vakuudellisiin lainoihin.
   

Tärkeää tietoa eri luotonantajista ja lainoista

Lainatyypit

• Kulutusluotto: Vakuudeton laina arjen hankintoihin, kuten auton ostoon tai remonttiin. Lainasummat 100–70 000 €, laina-aika 1–15 vuotta. Suosituin lainatyyppi Suomessa.
  
• Joustoluotto: Jatkuva luotto, jossa maksat korkoa vain nostetusta summasta. Sopii joustaviin rahoitustarpeisiin, lainasummat 100–50 000 €.
  
• Asuntolaina: Vakuudellinen laina asunnon hankintaan, summat jopa miljoonia, laina-aika 10–30 vuotta. Tarjolla perinteisiltä pankeilta (esim. Aktia, POP Pankki).
• Järjestelylaina: Useiden lainojen yhdistäminen yhdeksi edullisemmaksi lainaksi. Sopii velkakierteen katkaisemiseen. Tarjolla mm. Svea Bankilta ja Nordax Bankilta.
  
• Pikalaina: Pieni, nopeasti myönnettävä laina (100–4 000 €), korkeat korot (20–38 %). Tarjolla mm. Ferratum ja Lainasto.
• Yrityslaina: Rahoitusta yrityksille, summat 1 000–500 000 €, laina-aika 1–10 vuotta. Tarjolla mm. Resurs Bank ja Alisa Pankki.

Lainojen korot ja kustannukset

• Nimelliskorko: Vaihtelee 4,5–20 % riippuen lainanantajasta ja hakijan luottokelpoisuudesta.
• Todellinen vuosikorko: Sisältää korot ja kulut (esim. avausmaksu 0–95 €, tilinhoitomaksu 0–5 €/kk). Vaihtelee 4,95–38 %.
  Esimerkki: 10 000 € laina, 5 vuoden laina-ajalla, 6,3 % nimelliskorko, todellinen vuosikorko 6,49 %, kokonaiskustannus 11 681 € (195 €/kk).
  

Lainan saamisen edellytykset – kuka voi saada lainaa?

• Ikä: Vähintään 18 vuotta, mutta monet pankit vaativat 20–23 vuoden iän.
• Tulot: Säännölliset tulot (esim. palkka, eläke). Jotkut pankit edellyttävät vähintään 18 000 € vuosituloja.
• Luottotiedot: Useimmat pankit eivät myönnä lainaa maksuhäiriömerkinnän kanssa. Poikkeuksia ovat Bluestep Bank ja Svea Bank, jotka arvioivat hakijan kokonaistilanteen.
• Vakuudet: Vakuudettomat lainat ovat yleisiä, mutta vakuudelliset lainat (esim. asunto tai auto) voivat parantaa lainaehtoja ja mahdollistaa lainan luottotiedottomille.
  

Lainanhakuprosessi – kuinka lainan hakeminen onnistuu?

• Digitaalinen hakemus: Useimmat lainanantajat tarjoavat täysin digitaalisen prosessin, joka kestää muutaman minuutin. Lainapäätös saadaan usein heti, ja rahat tilille saman päivän aikana.
  
• Kilpailutus: Palvelumme auttaa sinua kilpailuttamaan lainat puolestasi, tavoittaen jopa 20 pankkia yhdellä hakemuksella. Tämä säästää aikaa ja auttaa löytämään edullisimman tarjouksen.
  
• Luottotietojen tarkistus: Kaikki luotonantajat tarkistavat luottotiedot (Suomen Asiakastieto Oy tai Bisnode). Maksuhäiriömerkintä johtaa automaattiseen hylkäykseen, sillä pankit eivät tarjoa lainaa maksuhäiriöisille.
  

Lainanantajien luotettavuus

• Suomessa toimivia luotonantajia valvoo Finanssivalvonta (myös ulkomaisia pankkeja Suomessa), mikä takaa turvallisen lainanhaun.
  
• Varmista, että lainanantaja on rekisteröity luotonantajarekisteriin. Vältä epäilyttäviä toimijoita, kuten yksityishenkilöitä, jotka tarjoavat lainaa laittoman korkeilla koroilla.
  

Lainojen kilpailuttaminen

Kilpailuttaminen verkossa on nopeaa ja ilmaista. Yksi hakemus tavoittaa useita pankkeja, ja tarjoukset ovat henkilökohtaisia. Huomioi nämä asiat, kun kilpailutat lainat:

• Todellinen vuosikorko: Sisältää kaikki kulut.
• Laina-aika: Pidempi aika pienentää kuukausierää, mutta kasvattaa kokonaiskustannuksia.
• Joustavuus: Mahdollisuus lyhennysvapaisiin kuukausiin tai ennenaikaiseen takaisinmaksuun.

Kilpailuta laina nyt

6 vinkkiä lainan hakemiseen

1. Arvioi tarpeesi: Mieti, kuinka paljon lainaa todella tarvitset ja millä laina-ajalla selviät maksuista. Esim. 5 000 € laina 5 vuodella voi maksaa 6 000–7 000 € kokonaiskuluina.
2. Vertaa tarjouksia: Käytä lainavertailupalveluita saadaksesi kattavan kuvan koroista ja ehdoista.
3. Tarkista luottotiedot: Voit tarkistaa omat luottotietosi ilmaiseksi kerran vuodessa Suomen Asiakastieto Oy:n tai Bisnoden kautta. Puhtaat luottotiedot parantavat lainaehtoja.
   
4. Harkitse vakuuksia: Jos luottotiedot ovat heikot, vakuudellinen laina (esim. Bluestep Bank) voi olla vaihtoehto.
   
5. Vältä pikavippejä: Pienet pikalainat (esim. Ferratum) voivat olla kalliita korkean koron vuoksi. Harkitse suurempaa kulutusluottoa pidemmällä maksuajalla.
6. Yhdistä lainat: Jos sinulla on useita pieniä lainoja, järjestelylaina (esim. Svea Bank) voi pienentää kuukausikustannuksia.
   

---

Yhteenveto Suomen lainamarkkinoista

Suomen lainamarkkinoilla on monipuolisia vaihtoehtoja, jotka kattavat pienet pikalainat (100–4 000 €), keskisuuret kulutusluotot (1 000–70 000 €) ja suuret asuntolainat (jopa miljoonia). Lainanantajat, kuten Nordax Bank, Bank Norwegian ja POP Pankki, tarjoavat erilaisia ratkaisuja, ja digitaaliset palvelut tekevät hakemisesta helppoa. Lainojen korot vaihtelevat 4%–38 %, ja laina-ajat 3 kuukaudesta 30 vuoteen. Kilpailuttamalla lainat voit säästää satoja tai tuhansia euroja. Erityisesti luottotiedottomien kannattaa harkita vakuudellisia lainoja tai järjestelylainoja (esim. Bluestep Bank, Svea Bank). Muista aina tarkistaa lainanantajan luotettavuus ja vertailla tarjouksia huolellisesti.

Kilpailuta vakuudettomat lainat Sinunpankki.fi palvelussa jopa 70 000 € asti

Etsitkö vakuudetonta lainaa? Kilpailuta lainat hetkessä meidän avulla 1000 – 70 000 €!

• Maksuton lainavertailu
• Lainaa kaikkiin yleisimpiin käyttötarkoituksiin
• Laina-aika jopa 15 vuotta

Kilpailuta pankit ja rahoitusyhtiöt heti