Kulutusluotto – hae nopeaa kulutusluottoa Sinunpankki.fi palvelussa

Kulutusluoton hakeminen netissä 

Kulutusluoton haku netissä onnistuu nopeasti ja helposti. Näin helppoa kulutusluoton hakeminen on: 

1. Luottohakemus 2 – 5 minuutissa 

Kulutusluoton hakemiseen pankit tarvitsevat perustiedot sinusta ja lainan tarpeesta. Et tarvitse liitteitä saadakseen luottotarjouksia pankeista. Luoton haku onnistuu muutamassa minuutissa myös matkapuhelimella. 

2. Vertaa heti luottotarjouksia 

Voit aloittaa kulutusluottojen vertailun heti, sillä moni pankki lähettää alustavan luottopäätöksen heti hakemuksen lähettämisen jälkeen. 

3. Hyväksy paras kulutusluotto tarjous 

Valitse paras kulutusluotto tarjous – yleensä paras tarjous löytyy todellisen vuosikoron perusteella. Huomioi, että osa pankeista voi tehdä lainatarjouksen eri kokoiselle lainasummalle. 

4. Toimita tarvittavat liitteet – rahat tilille 

Voit allekirjoitetun lainasopimuksen jälkeen toimittaa pankille liitteet omista palkkatuloista, jotta kulutusluotto voidaan maksaa tilille. Yleensä pankit maksavat kulutusluoton tilille 1 – 2 päivässä. 

5. Maksa takaisin tasaerissä 

Kulutusluottoa maksetaan takaisin kiinteällä tasaerällä joka kuukausi. Voit saada kulutusluottoon maksuaikaa 1 – 15 vuotta.

Kulutusluottojen tyypit ja ominaisuudet 

Vakuudettomat kulutusluotot voidaan jakaa kolmeen eri kategoriaan: 

1. Kertaluotot 

Kertaluotto on halvin ja suosituin kulutusluoton muoto. Kertaluotossa luotto nostetaan kerralla tilille ja sitä maksetaan takaisin tasaerissä joka kuukausi. Luottoa myönnetään 1000 eurosta aina 60 000 euroon asti. 

2. Luottokortit

Luottokortti on suosittu luottomuoto, jossa voit tehdä kortin avulla turvallisesti ostoksia ympäri maailmaa. Luottokortin avulla voit saada erilaisia vakuutuksia matkustamiseen sekä turvaa verkko-ostoksiin, mikäli ostettua tuotetta ei toimiteta perille. 

3. Joustoluotot

Joustoluotossa on ennalta sovittu luottoraja, jolloin voit tehdä nostoja tilille myös pieniä määriä kerralla. Joustoluotto tarjoaa nimensä mukaisesti joustoa arkeen ja sitä käytetään usein kassanhallinnan työvälineenä. 

Kulutusluotto kertaluottona 

Kulutusluotto nostetaan yleensä kertaluottona, jolloin luottosumma maksetaan yhdellä kertaa tilille. Kertaluotto on yleensä halvin kulutusluotto, jonka korko on esimerkiksi limiittimuotoisia joustoluottoja edullisempi. 

Kun nostat kulutusluoton kertaluottona, maksetaan koko summa kerralla tilille. Kulutusluoton avulla voit rahoittaa sekä pieniä rahoitustarpeita että suurempiakin investointikohteita. 

Kertaluotto maksetaan takaisin tasaerissä. Tasaerä tarkoittaa, että kulutusluoton kuukausierä on sama joka kuukausi. Tämä helpottaa ennakointia, sillä tiedät omat kuukausimenot aina etukäteen. 

Mahdollinen viitekoron nousu ei vaikuta kulutusluoton kuukausierän määrään, vaan tällöin luoton maksuaika vain pitenee, mutta kuukausierä pysyy samana. 

Kulutusluotto joustoluottona 

Toinen vaihtoehto kertaluoton sijaan on joustoluotto. Joustoluotossa sinun ei tarvitse nostaa kulutusluottoa yhdellä kertaa tilille, vaan voit tehdä tarpeen mukaan pieniä nostoja tilille. 

Joustoluottoa voi nostaa luottorajan puitteissa joustavasti tilille milloin vain. Sen etuina ovat joustavuus, sillä se soveltuu hyvin myös pieniin nostotarpeisiin. 

Joustoluoton miinuksena on kalliimmat kulut kuin normaalin kulutusluoton. Yleensä joustoluoton todellinen vuosikorko on kalliimpi, joten varsinkin isommat rahoitustarpeet kannattaa nostaa normaalina kulutusluottona. 

Luottokortti 

Luottokortti toimii samalla lailla kuin joustoluotto. Erotuksena on se, että kortilla maksetaan suoraan ostokset, eikä rahaa nosteta luotosta omalle tilille käyttöön. 

Luottokortti on turvallinen tapa tehdä verkossa ostoksia. Sen avulla voit saada turvaa esimerkiksi ulkomaisista verkkosivustoilta tehtyihin ostoksiin, sillä luottokorttiyhtiö on vastuussa tuotteen toimittamisesta kuluttajalle. 

Luottokortti on hyvin suosittu luottomuoto ja se soveltuu hyvin myös ulkomailla ostoksien tekoon. Sen miinuksena on kalliimmat kustannukset kuin normaalissa kulutusluotossa, joten suurempaan luotto tarpeisiin kannattaa nostaa luottokortin sijaan normaali kertaluotto. 

Vakuudettoman kulutusluoton käyttökohteet 

Kulutusluoton etuina ovat nopeus, joustavuus ja helppous. Käytännössä voit käyttää vakuudetonta luottoa mihin vain sinulle tärkeään asiaan. Kulutusluotolla voit rahoittaa kaikki yleisimmät menot, sillä pankit eivät rajoita luoton käyttöä. 

Suosittuja kulutusluoton käyttökohteita ovat: 

• Auton tai veneen hankinta
• Kodinkoneiden osto 
• Shoppailu 
• Matkustaminen
• Lainojen yhdistäminen 
• Laskujen ja yllättävien kulujen maksu
• Harrastukset
• Remontti 

Onko sinulla tiedossa käyttökohde kulutusluotolle? Voit kilpailuttaa heti Sinunpankki.fi palvelussa pankkien kulutusluotot aina 60 000 euroon asti. Voit saada kulutusluottoa jopa 15 vuoden maksuajalla, joten luottoa voi saada käyttöön hyvin matalalla kuukausierällä. 

Kulutusluottojen edut ja riskit 

Tässä listattuna kulutusluottojen suurimmat edut ja riskit: 

Edut +	Riskit ja haittapuolet –
Nopeasti tilille	Nostaa velkamäärää
Joustava käyttää	Kustannukset voivat olla kalliita
Korkoa helppo vertailla	Ei sovellu isoihin investointeihin
Maksuton kilpailutus	Korko ei ainoa kustannus
Sopii myös pieniin tarpeisiin	Joustoluottojen korko voi olla hyvin kallis
Ei vakuuksia	Ei auta, jos oma taloustilanne heikko

Kulutusluoton suurimmat edut ja hyödyt liittyvät joustavuuteen ja nopeuteen. Koska luoton voi saada nopeasti tilille, soveltuu se myös kiireellisiin luottotarpeisiin. 

Kulutusluoton suurimmat haitat liittyvät kustannuksiin ja velan nostamiseen. Velan nostaminen voi aiheuttaa ongelmia, eikä uuden velan nostaminen ole välttämättä taloudellisesti järkevää. Kulutusluottojen hinnat voivat olla korkeita, joten ne aiheuttavat myös kotitalouteen paljon kustannuksia. 

Vastuullinen käyttö – 3 vinkkiä ennen kulutusluoton nostamista 

Kulutusluotto voi olla hyvä apu arjen kassanhallintaan, johonkin tärkeään elämykseen tai vaikkapa investointiin. Tässä kolme vinkkiä, jonka avulla nostat kulutusluoton vastuullisesti niin, että oma maksukyky säilyy hyvänä myös tulevaisuudessa. 

1. Budjetointi: Ennen kulutusluoton ottamista on tärkeä tehdä realistinen budjetti ja harkita, onko luoton nostaminen välttämätöntä. Arvioi budjetin avulla, minkälainen kulutusluotto soveltuu sinulla ja missä aikataulussa voit maksaa sen takaisin. 

2. Vertailu: Erinäisten luottojen vertailu auttaa löytämään parhaan saatavilla olevan kulutusluoton käyttöön. Vertailemalla luottokustannuksia keskenään varmistat, että saat mahdollisimman edullisen kulutusluoton käyttöön. 

3. Maksusuunnitelma: On tärkeä laatia realistinen maksusuunnitelma kulutusluotolle. Tavoitteena on pystyä maksamaan luotto mahdollisimman nopeasti takaisin ilman, että oma talous vaarantuu ja että siitä aiheutuu turhaan stressiä. 

Kulutusluoton korko ja todellinen vuosikorko

Pankit tarjoavat kulutusluottoa 4 – 15% nimelliskorolla. Koron lisäksi luotosta peritään kiinteä tilinhoitomaksu ja mahdollinen avauspalkkio. Kulutusluoton todellinen vuosikorko vaihtelee 4,5 – 38% välillä. 

Matalin nimelliskorko ei tarkoita automaattisesti edullisinta kulutusluottoa. Sen sijaan todellinen vuosikorko paljastaa halvimman luoton, sillä se ottaa huomioon kulutusluoton kaikki kustannukset. 

Kulutusluotto hinnoitellaan asiakaskohtaisesti riskin perusteella. Hintaan vaikuttaa sekä kulutusluoton määrä, asiakkaan riskitaso ja pankin oma hinnoittelumalli. Helpoiten selvität pankkien korkotarjoukset pyytämällä lainatarjoukset netissä – ja vertailemalla kulutusluottojen hintoja keskenään! 

Maksa takaisin 1 – 15 vuodessa 

Voit saada kulutusluotolle maksuaikaa 1 – 15 vuotta. Maksuaikaa muokkaamalla voit vaikuttaa suoraan kuukausierän määrään. Kulutusluottoa maksetaan takaisin kuukausittain tasaerissä, jolloin tiedät aina tarkkaan tulevat maksuerät. 

Vaikka kulutusluotolle valittaisiin pitkä maksuaika, voidaan luotto maksaa milloin vain takaisin. Moni maksaa kulutusluoton ennakkoon takaisin, kun tilalle löydetään edullisempi luotto muusta pankista. 

Voit kilpailuttaa säännöllisesti kulutusluotot Sinunpankki.fi palvelussa – ilmaiseksi! Kun löydät edullisemman kulutusluoton toisesta pankista, voit maksaa vanhan luoton pois vaikka heti. 

Kulutusluotto vai joustoluotto? 

Kun etsit halvinta korkoa kulutusluottoon, kannattaa luotto nostaa normaalina kulutusluottona. Normaali kulutusluotto on edullisempi lainatuote pankista erityisesti suurempiin luottosummiin ja silloin, kun tarvitset luoton yhdellä kerralla tilille. 

Joustoluotto soveltuu paremmin pieniin luotto tarpeisiin. Joustoluotto voi olla paremmin soveltuva lainatuote, kun tarvitset säännöllisesti pientä luottoa tilille esimerkiksi arjen kassanhallintaan varten. 

Kulutusluottojen yhdistäminen kannattaa 

Onko sinulle kertynyt useampi pikavippi tai muu pienlaina, jotka haluaisit maksaa pois? Moni suomalainen on nostanut pankista kulutusluottoa luottojen yhdistämistä varten, jolloin kalliimmat pienet luotot maksetaan pois. 

Kulutusluottojen yhdistäminen auttaa säästämään kuluissa, sillä pankin kulutusluotto on edullisempaa suuremmalle lainasummalle. Esimerkiksi 15 000 euron kulutusluoton korko voi olla huomattavasti edullisempi kuin rahoitusyhtiön tarjoama muutaman tuhannen euron luotto. 

Yhdistämällä kulutusluotot saat yhden suuremman ja edullisemman kulutusluoton käyttöön usean pienlainan tilalle. Näin maksat vähemmän tilinhoitomaksuja ja korkoa, jolloin säästät rahaa. Lisäksi säästät aikaa, kun sinun tulee hallinnoida vain yhtä kulutusluottoa useamman sijasta. 

Kuka voi saada kulutusluottoa? 

Pankit voivat tarjota kulutusluottoa säännöllisiä tuloja vasten, kun sinulla on luottotiedot kunnossa. Säännöllisiksi tuloiksi lasketaan palkkatulot ja eläketulot. Myös yrittäjä voi saada kulutusluottoa, kun tulot ovat riittävän säännöllisiä. 

Voit saada vakuudetonta lainaa pankista, kun olet täysi-ikäinen ja olet hoitanut raha-asiat mallikkaasti. Lisäksi kotipaikkasi on oltava Suomessa ja sinulla on oltava riittävästi maksukykyä kulutusluoton takaisinmaksua varten. 

Paljonko voin saada kulutusluottoa?

Kulutusluottoa myönnetään 1000 eurosta aina 60 000 euroon asti ilman vakuuksia. Luoton määrään vaikuttaa erityisesti säännöllisten tulojen määrä, sillä pankit antavat luottoa aina säännöllisiä tuloja vasten. 

Pankille on myös tärkeätä se, paljonko sinulla on ennestään velkaa. Sitä vähemmän sinulla on velkaa suhteessa tuloihin, sitä suuremman kulutusluoton voit saada pankista.

Pankkien tarjoama luoton määrä voi vaihdella paljon pankista toiseen. Voit esimerkiksi saada toisesta pankista kulutusluottoa 7000 €, kun toisesta sinulle tarjotaan 15 000 euroa. Helpoin tapa selvittää sinulle tarjottavat luottotarjoukset on kilpailuttaa pankit Sinunpankki.fi lainapalvelussa. 

Viisi hyvää syytä vertailla kulutusluottoja 

Kulutusluottojen vertailu kannattaa 5 syystä: 

1. Kilpailuttamalla kulutusluotot selvität nopeasti edullisimman korko tarjouksen
2. Kulutusluottojen vertailu on maksutonta 
3. Luoton vertailu ei sido sinua mihinkään 
4. Kulutusluottojen korot ja hinnat vaihtelevat paljon 
5. Säästät aikaa ja rahaa vertailun avulla 

Kun sinulla on tiedossa tarve kulutusluotolle – oli tarve suurempi tai pienempi, kannattaa luotto kilpailuttaa! Voit kilpailuttaa kaikki vakuudettomat lainat palvelussamme ilmaiseksi 1000 eurosta aina 60 000 euroon asti. 

Halvin kulutusluotto pankista 

Pankin kulutusluotolla voit korvata kalliit pikavipit ja muut pikalainat. Voit saada edullista korkoa pankista vakuudettomalle kulutusluotolle alkaen 4% ylöspäin. 

Halvin kulutusluotto ei löydy välttämättä nimelliskoron perusteella, sillä kulutusluoton kustannukset koostuvat nimelliskorosta, tilinhoitomaksusta ja mahdollisesta avausmaksusta. Vaikka korko on usein suurin kuluerä lainassa, voi muut kulut nostaa luoton hintaa huomattavasti. 

Suosittelemme vertailemaan kulutusluottoja todellisen vuosikoron perusteella. Näin vertaat heti kulutusluoton kokonaiskustannuksia keskenään – ja voit valita parhaan eli halvimman luoton käyttöön! 

Vertaa kulutusluottoja Sinunpankki.fi palvelussa 

Vertaile kulutusluottoja maksutta Sinunpankki.fi lainapalvelussa 1000 – 60 000 euron luottosummaan asti. Kulutusluottoa voit hakea, kun olet täysi-ikäinen, sinulla on säännöllisiä tuloja ja puhtaat luottotiedot.

Kulutusluotto voi tuoda arkeen helpotusta sen joustavuuden ansiosta. Lisäksi se mahdollistaa erilaisten investointien, kuten auton hankinnan tai kodin remontoinnin. Voit käyttää vakuudetonta kulutusluottoa mihin vain sinulle tärkeään asiaan. 

Kulutusluoton korko kannattaa kilpailuttaa, sillä luoton korko vaihtelee eri pankeissa 4% ja 15% välillä. Koron lisäksi luotosta peritään myös muita kustannuksia, joten huomio kannattaa kiinnittää todelliseen vuosikorkoon. 

Mistä paras kulutusluotto vuodelle 2024? Selvitä se nopeasti Sinunpankki.fi lainapalvelussa: 

• Kilpailuta ja vertaa kulutusluotot maksutta 1000 – 60 000 € asti
• Kulutusluottoa 1 – 15 vuoden maksuajalla, korko alkaen 4% 
• Lainavertailu on maksutonta, eikä sido sinua mihinkään