Kulutusluoton korot – Korkotasot ja vertailu (2026)
Kulutusluottojen korot vaihtelevat merkittävästi pankkien välillä. Todellinen vuosikorko (TVK) voi olla 4–15 % riippuen lainanantajasta, lainasummasta ja henkilökohtaisesta profiilista. Tämä opas selittää, mistä korko muodostuu ja miten säästät.
Tiesitkö? 20 000 euron lainassa jo 5 prosenttiyksikön korkoero tarkoittaa lähes 6 000 euron eroa kokonaiskustannuksissa.
Selvitä oma korkosi
Korko alkaen 4 %
Yhteistyökumppanimme
Mistä kulutusluoton korko muodostuu?
Kulutusluoton korko koostuu useasta osasta. Nimelliskorko on lainan peruskorko, mutta se ei kerro koko kustannusta. Todellinen vuosikorko (TVK) sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki muut kulut: avausmaksun, kuukausipalkkiot ja mahdolliset muut maksut.
TVK on ainoa oikea tapa vertailla eri lainatarjouksia keskenään. Kaksi lainaa samalla nimelliskorolla voivat olla hyvin eri hintaisia, jos toisen kulut ovat korkeammat.
Suomessa kuluttajaluottojen korkokatto on 15 % + 3 kuukauden Euribor-viitekorko, eli käytännössä noin 17,5 % vuonna 2026. Tämä on lain säätämä enimmäiskorko, jota mikään luotonantaja ei saa ylittää.
Kulutusluoton korkojen osat
| Koron osa | Selitys | Tyypillinen taso |
|---|---|---|
| Nimelliskorko | Lainan peruskorko, jonka perusteella korkoa lasketaan | 3–14 % |
| Avausmaksu | Kertaluonteinen maksu lainan avaamisen yhteydessä | 0–200 € |
| Kuukausipalkkio | Kiinteä kuukausittainen palvelumaksu | 0–15 €/kk |
| TVK | Kaikki kulut yhteensä vuosikorkona – tämä ratkaisee | 4–15 % |
| Korkokatto (laki) | 15 % + 3 kk Euribor = enimmäiskorko | ~17,5 % (2026) |
Tyypilliset kulutusluottojen korot summittain
| Lainasumma | Paras TVK | Tyypillinen TVK | Korkein TVK |
|---|---|---|---|
| 1 000–3 000 € | 6–8 % | 10–14 % | 17,5 % |
| 3 000–10 000 € | 5–7 % | 8–12 % | 15 % |
| 10 000–30 000 € | 4–6 % | 7–10 % | 14 % |
| 30 000–70 000 € | 4–5 % | 6–9 % | 12 % |
* Korot ovat suuntaa-antavia. Todellinen korko selviää henkilökohtaisesta tarjouksesta.
Tärkeä havainto
Suuremmilla lainasummilla saa yleensä alhaisemman koron. 30 000 euron lainalla voi päästä 4–5 % TVK:een, kun taas 1 000 euron lainassa TVK voi olla 10–17,5 %.
Näin paljon korko vaikuttaa kustannuksiin
Maksuaika 5 vuotta. Ero halvimman ja kalleimman välillä.
| Lainasumma | TVK 5 % | TVK 10 % | TVK 15 % | Säästö (5 vs 15 %) |
|---|---|---|---|---|
| 5 000 € | 5 662 € | 6 375 € | 7 140 € | 1 478 € |
| 10 000 € | 11 323 € | 12 750 € | 14 280 € | 2 957 € |
| 20 000 € | 22 647 € | 25 500 € | 28 560 € | 5 913 € |
| 30 000 € | 33 970 € | 38 250 € | 42 840 € | 8 870 € |
| 50 000 € | 56 617 € | 63 750 € | 71 400 € | 14 783 € |
Mikä vaikuttaa sinun korkoosi?
Kulutusluoton korko on henkilökohtainen ja riippuu useista tekijöistä. Tärkeimmät ovat:
Luottotiedot: Puhtaat luottotiedot ovat edellytys parhaalle korolle. Maksuhäiriömerkinnät nostavat korkoa merkittävästi tai estävät lainansaannin.
Tulot ja työsuhde: Vakaat tulot ja pysyvä työsuhde parantavat mahdollisuuksia edullisempaan korkoon. Lue lisää: laina työttömälle ja lainaa eläkeläiselle.
Lainasumma: Suuremmilla summilla korko on yleensä alhaisempi.
Maksuaika: Lyhyempi maksuaika = pienempi kokonaiskorko, vaikka kuukausierä on suurempi. Katso summakohtaiset oppaat: laina 10 000 €, laina 30 000 €, laina 50 000 €.
EKP:n ohjauskorko ja kulutusluottojen korot 2026
Euroopan keskuspankki (EKP) on laskenut ohjauskorkoa useaan kertaan vuoden 2024 jälkeen. Vuoden 2026 alussa viitekorko on 2,5 %, mikä on laskenut pankkien rahoituskustannuksia ja näkyy myös kulutusluottojen koroissa.
Tämä tarkoittaa, että vuonna 2026 kulutusluottojen korot ovat yleisesti matalammat kuin vuosina 2023–2024. Kilpailuttaminen kannattaa nyt erityisen paljon, sillä pankkien väliset korkoerat ovat suuret. Vertaa kulutusluottoja.
Näin saat pienimmän koron
Kilpailuta aina useita pankkeja
Jokainen pankki arvioi riskin eri tavalla. Edullinen laina löytyy vain vertailemalla.
Pidä luottotiedot kunnossa
Puhtaat luottotiedot = paras mahdollinen korko.
Harkitse suurempaa summaa
Suuremmalla lainasummalla saa yleensä alhaisemman TVK:n. Älä kuitenkaan lainaa yli tarpeen.
Valitse lyhyempi maksuaika
Lyhyempi aika = pienemmät kokonaiskorot. Löydä tasapaino kuukausierän kanssa.
Tarkista ulkomaiset pankit
Pohjoismaiset pankit tarjoavat usein kilpailukykyisimpiä korkoja.
Selvitä oma kulutusluottokorkosi
Henkilökohtainen korko selviää vain hakemuksesta. Maksuton ja sitoutumaton.
Lainojen todellinen vuosikorko (TVK) vaihtelee lainasumman, laina-ajan ja luotonantajan mukaan. Suomessa kulutusluottojen nimelliskorko saa olla enintään 15 % + korkolaissa vahvistettu viitekorko (tällä hetkellä noin 2,5 %, eli enimmäiskorko noin 17,5 %). Kulutusluottoja ei myönnetä klo 23:00–07:00 välisenä aikana. Vuonna 2024 käyttöön otettu positiivinen luottotietorekisteri vaikuttaa lainapäätöksiin. Sinunpankki.fi on maksuton lainavertailupalvelu – lue miten teemme rahaa.
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on kulutusluoton korko 2026?
TVK vaihtelee 4–15 % riippuen lainanantajasta, summasta ja profiilista.
Mikä on korkokatto?
15 % + 3 kk Euribor = noin 17,5 %. Lain säätämä enimmäiskorko.
Mikä on TVK?
Todellinen vuosikorko sisältää kaikki kulut. Luotettavin vertailuluku.
Miten saan pienimmän koron?
Kilpailuta pankit, pidä luottotiedot kunnossa. Lainaa pienellä korolla.
Miksi korot vaihtelevat?
Jokainen pankki arvioi riskin eri tavalla. Tulot, luottotiedot ja summa vaikuttavat.
Vaikuttaako EKP:n korko?
Kyllä, välillisesti Euriborin kautta. 2026 alussa ohjauskorko on 2,5 %.
Lue lisää
Kulutusluotot
Edulliset lainat
Summakohtaiset oppaat
Sinunpankki.fi – vertaa, kilpailuta ja säästä.
Sinunpankki.fi:n sisällöistä vastaa kokenut tiimi finanssialan asiantuntijoita ja sisällöntuottajia, joilla on vuosien kokemus Suomen lainamarkkinasta. Verkkosivustomme sisältö tuotetaan ja päivitetään säännöllisesti tiimityönä. Sisältömme tarkistetaan aina ennen julkaisua ja vähintään neljännesvuosittain — tai aina kun lainsäädäntö, korkokatto tai markkinatilanne muuttuu.
Sinunpankki.fi on Nordsek OÜ:n (rekisteritunnus: 16825671) omistama lainavertailupalvelu. Kumppanimme — Sortter, Omalaina, Rahalaitos, Zmarta ja Rahoitu — kilpailuttavat lainasi kymmenissä pankeissa ja rahoitusyhtiöissä puolestasi. Luotettava, ajantasainen ja puolueeton sisältö on tärkein arvomme.