Pikavippi ilman luottotietoja
Pikavippi on helppo ja nopea tapa korjata äkillinen rahantarve. Haittapuolena on se, että lainan takaisinmaksu voi aiheuttaa ongelmia monille.
Aikaisemmin pikavippiä oli tarjolla kenelle vain, jolloin vippien korot olivat todella korkeita. Samalla Suomeen syntyi korkea maksuhäiriömerkintä aalto, kun monet pikavipin nostajat eivät pystyneet maksamaan velkaa takaisin.
Pikavippi voi olla vielä tänäänkin hyvä valinta, kun tarvitset rahaa nopeasti käyttöön. Vipillä voit maksaa esimerkiksi yllättäviä kustannuksia, kuten kodinkoneen hajoamisen tai eläimen hoitokustannukset.
Mutta tarjotaanko pikavippiä ilman luottotietoja?
Miksi luottotiedot tarkistetaan?
Luottotiedot tarkistetaan kolmesta syystä:
- Suomen laki velvoittaa tarkistamaan luottotiedot – lainaa ei saa tarjota luottotiedottomalle
- Pankit ja rahoitusyhtiöt voivat tehdä luottopäätöksen
- Parempi hinta tarjolla hyvillä luottotiedoilla
Ensinnäkin Suomen laissa on määrätty, ettei lainaa saa tarjota ilman luottotietoja. Onko peli siis pelattu, jos sinulla on luottotiedot mennyt ja haluat pikavippiä? Ei kuitenkaan. Tähän on tarjolla muutamalla luotonantajalla ratkaisu.
Luottotietojen tarkistus mahdollistaa paremman luottopäätöksen. Pankit voivat arvioida luottotietojen perusteella, paljonko lainaa voidaan tarjota ja millä korolla. Näin alhaisemman riskin asiakas saa paremman koron pikavipille kuin suuren riskin asiakas.
Tiesitkö, että vuonna 2024 luottotietojen lisäksi luotonantajat näkevät myös luottojen määrät? Tänä vuonna astui voimaan positiivinen luottorekisteri, jolloin luotonantaja näkee hakijan muut luotot.
Tarvitsetko apua talouden hallintaan? Ota yhteyttä talous ja velkaneuvontaan!
Maksuhäiriömerkinnät Suomessa – listaus eri merkinnöistä
Tiesitkö, että Suomessa on erilaisia maksuhäiriömerkintöjä? Jos menetät luottotiedot, riippuu merkintä siitä, minkälaisesta maksuhäiriömerkinnästä on kyse.
Tässä listaus Suomessa käytettävistä maksuhäiriömerkinnöistä:
- LKP = Tililuottoon tai luottokorttiin liittyvä maksuhäiriö.
- YVK = Yksipuolinen tuomio velkomusasiassa. Käräjäoikeus on antanut yksipuolisen tuomion selvässä ja riidattomassa velkomusasiassa. Velallinen ei ole vastannut tai vastauksen perusteet eivät ole riittäneet asian riitauttamiseen.
- UMV = Ulosottomenettelyssä todettu varattomuus tai muu este. Velallinen on todettu ulosottomenettelyssä varattomaksi tai velallista ei ole tavoitettu.
- UMS= Velalliselta ei ole suppeassa ulosottomenettelyssä löytynyt varoja velan suorittamiseksi tai velallisen olinpaikasta ei ole tietoa.
- UMP= Velallisen palkan tai muun toistuvaistulon ulosmittaus on jatkunut kahden vuoden ajan.
Kilpailuta pikavipit hetkessä
Hae vippiä nytKuka saa tarkistaa luottotiedot?
Luottotietojen tarkistaminen on luvanvaraista. Tämä tarkoittaa, että luottotiedot saa tarkistaa vain, kun siihen annetaan lupa. Esimerkiksi lainaa hakiessa sinun on aina ilmoitettava, että luotonantaja saa tarkistaa luottotiedot. Näissä tapauksissa luottotiedot tarkistetaan (sinun luvalla):
- Vuokranantaja
- Osamaksut
- Lainat
- Sähkölasku
- Puhelinliittymät ja netti
Voit kuitenkin aina tarkistaa omat tiedot. Helppo tapa tarkistaa omat luottotiedot on pyytää Asiakastiedolta tai Bisnodelta oman luottoraportin. Voit myös kokeilla uutta U-score luottotietopalvelua, jossa luottotietojen lisäksi näet oman luottoluokituksen ja sen, minkälaista lainaa voisit saada.
Milloin maksuhäiriömerkintä poistetaan luotttotiedoista?
Maksuhäiriömerkintä poistuu (1.12.2022 alkaen) luottorekisteristä 30 päivän kuluttua siitä, kun Suomen Asiakastieto Oy on saanut tiedon velan maksusta pois. Käytännössä siis saat luottotiedot takaisin jo 30 päivässä, kunhan maksat velat pois!
Näin saat luottotiedot takaisin
- Maksa velka takaisin kokonaisuudessaan
- Toimita Asiakastieto Oy:lle liitteinä todisteet, että maksut tehty
- Tarkista 30 päivän kuluttua, että Asiakastieto on poistanut maksuhäiriömerkinnän
Jos sinulla on vanhaa velkaa, uuden lain myötä saat nopeasti luottotiedot takaisin! Maksamalla velat pois saat 30 päivässä luottotiedot takaisin, kunhan olet aktiivinen luottoluokitusyhtiöön päin ja varmistat, että merkintä poistetaan.
Ota yhteyttä Asiakastietoon: Omien tietojen tarkastuspyyntö – Suomen Asiakastieto Oy
Onnistuuko pikavippi ilman luottotietoja?
Kävimme jo aikaisemmin läpi, että luotonantaja ei saa antaa lainaa maksuhäiriömerkinnässä olevalla henkilölle, siis ilman luottotietoja. Silti, voit saada lainaa ilman luottotietoja. Mutta miten?
Käytännössä niin, että nostat lainaa yhdessä toisen henkilön kanssa, jolla on puhtaat luottotiedot. Tällöin annatte pankille kaksi takaajaa pikavipille. Näin se onnistuu:
- Hae lainaa yhdessä toisen rinnakkaishakijan kanssa (puoliso / perheenjäsen / muu tuttu)
- Molemmat antavat lainalle takauksen
- Nosta laina ja maksa takaisin
Voit saada lainaa myös silloin, kun olet saamassa poistettua luottotiedot. Jos esimerkiksi olet maksanut vanhat velat pois ja sinulta on juuri poistumassa luottohäiriömerkinnät – voi osa rahoittajista tarjota sinulle lainaa.
Yhteenveto: Voit saada pikavippiä ilman luottotietoja, kun lainassa on useampi takaaja. Tällöin useampi lainan takaaja vastaa pikavipin takaisinmaksusta pankille tai rahoitusyhtiölle.
Vältä luottotietojen menettäminen – 6 ohjetta
Kun menettää luottotiedot, elämästäsi tulee paljon vaikeampaa. Tällöin lainan hakeminen voi olla mahdotonta, vuokrakämpän hankinta ei onnistu joka paikasta (moni yksityinen ei vuokraa ilman luottotietoja) ja sinulla voi olla vaikeuksia saada edes puhelinliittymää tai nettiä kotiin.
Tässä vinkkimme, kuinka vältät luottotietojen menettämisen:
- Hanki riittävästi tuloja, jotta pystyt maksamaan kaikki kulut.
- Älä nosta liikaa velkaa. Liika velka nostaa kuukausikuluja ja voi aiheuttaa luottotietojen menetyksen.
- Maksa laskut ajoissa. Avaa kaikki laskut ja kirjeet ajoissa ja hoida omat maksuvelvoitteet ajallaan.
- Suojele henkilöllisyyttä ja dokumentteja. Älä päästä muita näkemään sinun tietoja, jolla voidaan hakea lainaa. Suomessa suurin osa identiteettivarkauksista tapahtuu oman perheenjäsenen / puolison toimesta, jolla on hyvät mahdollisuudet päästä arkaluonteisiin dokumentteihin käsiksi.
- Neuvottele maksuaikaa. Jos sinulla on vaikeuksia maksaa velkaa takaisin – usein toinen osapuoli on valmis antamaan maksusuunnitelman velkaan. Pysy maksusuunnitelmassa, jotta sitä ei pureta.
- Ongelmia maksaa nykyisiä lainoja? Ota yhteyttä Takuusäätiöön. Takuusäätiö voi auttaa järjestelemään velat, kun sinulla on noussut lainan kuukausierät liian suureksi.
Luottotiedot saa takaisin – älä luovuta tai häpeä luottotietojen menettämistä
Tiesitkö, että Suomessa jopa 350 000 ihmisellä on mennyt luottotiedot. Tämä tarkoittaa, että et ole yksin asian kanssa. Muista, että luottotiedot saa takaisin jo 30 päivässä siitä, kun velka on maksettu pois!
Tarkista oma luottoluokitus ja pikavipin saanti
- Tarkista omat luottotiedot Asiakastiedosta maksutta tästä
- Tarkista oma luottoluokitus uudessa U-score palvelussa
- Tarkista, voitko saada pikavippiä tilille tästä
Usein kysytyt kysymykset
Voiko luottotiedoton saada pikavipin?
Suomen lain mukaan luottotiedoton ei voi saada pikavippiä. Tämä tarkoittaa, että pikavippiä tai muuta lainaa ei saa antaa maksuhäiriöiselle. Tähän on yksi poikkeus, jolloin lainaa voidaan myöntää rinnakkaishakijan kanssa. Tämä voi olla yksi tapa maksaa esimerkiksi maksuhäiriömerkinnät pois yhdessä puolison tai perheenjäsenen kanssa nostettavalla lainalla. Tällöin molemmat hakijat vastaavat velasta kuin omastaan.
Kuinka luottotiedoton voi järjestellä lainat?
Luottotiedoton voi järjestellä velat Takuusäätiön avulla, neuvottelemalla suoraan luotonantajien kanssa tai ottamalla yhteyttä velkaneuvontaan.
Milloin maksuhäiriömerkintä poistuu?
Maksuhäiriömerkintä poistuu 30 päivän kuluttua siitä, kun velka on maksettu pois ja olet ilmoittanut Asiakastieto Oy:lle liitteiden kanssa velan poismaksusta.
Voiko saada lainaa jos on ulosotossa?
Lähtökohtaisesti et voi saada lainaa, kun sinulla on ulosotossa velkaa. Ainoa poikkeus on se, että haet lainaa yhdessä toisen hakijan kanssa, jolla on puhtaat luottotiedot. Osa pankeista / rahoitusyhtiöistä voi tarjota lainaa ulosotossa, kun lainalla on useampi takaaja.
Voiko saada lainaa jos ei ole töissä?
Voit saada pientä lainaa tai pikavippiä, kun et ole töissä. Miten? Osa rahoitusyhtiöistä tarjoaa lainaa myös ansiosidonnaista vastaan, kunhan sinulla on luottotiedot kunnossa. Tarkista avullamme hetkessä, voidaanko lainaa tarjota ei sinulle.
Voiko saada lainaa jo ei ole vakituista työpaikkaa?
Voit saada pientä alle 2000 euron lainaa myös ilman vakituista työpaikkaa, kun sinulla on riittävästi säännöllisiä tuloja ja puhtaat luottotiedot.
Voiko saada lainaa jos on velkajärjestelyssä oleva?
Jos kyseessä on vapaaehtoinen velkajärjestely pankin tai rahoittajan kanssa, voit saada lainaa muualta. Jos laina on ulosotossa velkajärjestelyssä, ainoa tapa saada lainaa on hakea sitä yhdessä toisen rinnakkaishakijan kanssa.
Voiko saada lainaa ilman säästöjä?
Kaikki vakuudettomat lainat, kulutusluotot, pikavipit ja osamaksut tarjotaan ilman omia säästöjä. Voit saada tuloista riippuen pikavippiä ja muuta vakuudetonta kulutusluottoa jopa 60 000 euroon asti ilman säästöjä.
Voiko työtön saada lainaa?
Osa työttömistä voi saada lainaa, kun on riittävästi muita säännöllisiä tuloja. Esimerkiksi eläkeläinen tai ansiosidonnaista ansaitseva voi saada pientä lainaa rahoitusyhtiöstä tai pankista.
Me suosittelemme
Ferratum
Ferratum on tarjonnut Suomessa pikalainoja jo toistakymmentä vuotta. Ferratum on erikoistunut joustaviin ja pieniin lainoihin, jota voi hakea netistä milloin vain.
- Joustava luottolimiitti
- Lainasumma 1000 – 4000 € (voi nostaa myös pienissä 100 € erissä)
- Laina-aika 3kk – 54 kk
- Ikäraja 22 vuotta
Saldo
Saldo on Suomessa vahvasti asemoitunut pienlainojen tarjoajana. Saldo tarjoaa kuluttajille pienlainoja nopeasti käyttöön. Saldo tarjoaa sekä kertalainaa että jatkuvaa joustoluottoa asiakkaille.
- Joustoluotto ja kertalaina
- Lainasumma 1000 – 10 000 € (kertalaina) ja joustoluotto 2000 € luottorajalla (voi nostaa myös pienissä erissä)
- Laina-aika 12 – 88 kk (kertalaina) ja 33kk joustoluotossa
- Ikäraja 18 vuotta
Etsilaina.fi
Voit kilpailuttaa uuden lainapalvelun avulla kaikki vakuudettomat lainat 1000 € ylöspäin. Etsilaina on erikoistunut lainavertailuun, eikä se itse itse tarjoa lainaa asiakkaille.
- Vakuudettomat kertalainat ja pikalainat
- Lainasumma 1000 – 60 000 euroa
- Laina-aika 1 – 15 vuotta
- Ikäraja 18 vuotta